Госстрой рф возлагает надежду на ипотеку, но жизнь не торопится

В конце 2003г. Госстрой РФ рассмотрел вопрос оходе реализации федеральной целевой программы (ФЦП) «Жилище» на 2002–2010гг. Одна из ее составных частей— подпрограмма «Свой дом».

Целью подпрограммы «Свой дом», отмечается вдокументах Госстроя, является «создание финансовых механизмов ипотечного жилищного кредитования населения». Врамках данной подпрограммы, сообщает Госстрой, действует «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которому на предоставление государственных гарантий предполагается вперспективе направить до 9 млрд. руб.
Ипотечное кредитование, считают специалисты Госстроя,— одна из прогрессивных форм решения жилищных проблем населения. Оно позволяет вовлечь вданную сферу не только госресурсы бюджетов всех уровней, но исредства финансовых институтов инаселения.
За прошедшие годы реализации данной подпрограммы встране удалось создать нормативно-правовой базис исформировать организационную структуру ипотечного кредитования. Однако на практике услугами ипотечного кредитования воспользовалась лишь весьма незначительная часть населения страны. Опросы, проводимые среди различных категорий населения, отмечают вГосстрое, показывают, что главными причинами такого поведения являются:

• низкий уровень доходов населения,
• отсутствие твердой уверенности вбудущих доходах,
• сравнительно высокий начальный взнос.

Как отмечают социологи, внастоящее время около 70% российских семей нуждается вулучшении своих жилищных условий. Однако реально финансовыми возможностями для покупки квартиры или дома располагают лишь 1,2% семей.
По расчетам специалистов Госстроя, полноценная система ипотечного кредитования может увеличить платежеспособный спрос на жилье в5–6раз. Пока же рынок ипотеки внашей стране развит недостаточно.
В 2002г. объем выданных банками кредитов на покупку жилья вырос по сравнению с2001г. вдва раза исоставил 3,7 млрд. руб. Доля же ипотечного жилищного кредитования впотребительском кредитовании не превышает 0,9%.
Тем не менее внашем правительстве ипотечное кредитование рассматривают как верный способ ускорения экономического роста, ибо увеличение спроса на жилье, неоднократно подчеркивалось на всех уровнях, даст толчок развитию не только строительства, но исмежных отраслей.
«Главная задача— сделать ипотечное кредитование дешевым идоступным, чтобы оно удовлетворяло потребность вжилье так называемого среднего класса», ккоторому Госстрой относит людей сдоходом до 8тыс. руб. вмесяц.
Сегодня банки выдают ипотечные кредиты на срок от 10 до 20лет. Большинство кредитов номинированы вдолларах, ипроцентная ставка по ним колеблется от 12 до 15% годовых. Чем лучше ставка, утверждают эксперты, тем жестче условия.
«Досрочное погашение (если на вас свалились незапланированные деньги, ивы решили сэкономить на процентах) карается штрафом». 30% стоимости квартиры придется заплатить самому, хотя сейчас наблюдается тенденция кснижению суммы первоначального взноса. Возникают итак называемые побочные расходы, связанные со страхованием квартиры, оформлением прав собственности на нее, страхованием своей жизни идееспособности.
Кроме того, необходимо заплатить банку за рассмотрение заявки, оформление документов, открытие расчетного счета, снятие снего наличных, за аренду сейфа.
Но главное— подтвердить свой официальный доход. Если он есть, то кроме паспорта изаполненной анкеты, потребуются лишь копия трудовой книжки исправка из бухгалтерии одоходах. Внекоторых случаях, отмечают эксперты, банки требуют поручительства от лиц софициальным доходом, превышающим доход заемщика.
Даже если доход «не вполне подтвержден», некоторые банки способны принять врасчет косвенные подтверждения. Например, сколько может получать их потенциальный клиент «независимо от того, за какую сумму он расписывается введомости вбухгалтерии». Принимают во внимание также некоторые свидетельства уровня достатка: оплату им счетов за мобильный телефон, выписку скредитной карточки ит.д.
После того как кредитный комитет одобрит выдачу кредита, вам дается 3 месяца на поиски квартиры иоформление сделки. «При этом самое главное— не найти то, что годится заемщику по цене иудобству. Гораздо важнее, чтобы квартира «подошла» банку».
Пятиэтажные идаже девятиэтажные строения, как правило, отпадают, оветхих иаварийных домах ивовсе говорить не приходится. Вболее благоприятных случаях вас ждет «бюрократическая часть» процедуры, связанная со сбором иподачей вбанк множества документов (копии лицевого счета, справки из БТИ ит.п.), срок действия которых ограничен двумя неделями.
Сейчас ипотечные покупатели, например, вМоскве не выгодны продавцам недвижимости: квартиры продаются буквально за день-два.
А если они все-таки соглашаются на оформление ипотечных сделок, замечают эксперты, «то только за отдельные деньги, которые придется прибавить кизначальной стоимости квартиры».